4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，
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▲男喝醉吃魚誤食魚刺，導致腹膜炎。（圖／光田綜合醫院提供，下同）
銀行信用破產
記者李佳蓉／綜合報導
台中市一名42歲李姓男子日前因腹部突然不適，以為宿醉腹痛，硬撐3天仍痛到受不了才就醫，檢查發現他的小腸遭異物穿刺，如同「串燒」，導致腸液外漏誘發腹膜炎，經手術取出一根長4.3公分、粗0.3公分的大魚刺，他才想到可能是自己喝到爛醉誤吞魚刺，也讓自己因而付出切除5公分小腸的代價。
李男指出，平持下班沒事就喜歡喝兩杯，一週大約2、3次，喝酒習慣已長達10多年，且常準備魚料理當下酒菜。日前週末與好友聊天喝酒，並無感到異狀，還因為心情好多喝幾杯，直到酒醉到嘔吐才停止。但隔天感到身體不適，以為是宿醉腹痛，不料越晚腹痛越明顯，甚至一碰就痛，在家休息無緩解跡象，痛到站不直才就醫。
光田綜合醫院外科醫師劉榮興指出，患者檢查發現其白血球指數達15700&房屋貸款利率比較mu;L，遠超出正常值（正常值4000μL～11000μL），顯示身體有發炎狀況，經腹部斷層掃瞄則明顯可見一根異物穿刺小腸，詢問患者有無誤食魚刺，才想起3天前有喝酒吃魚。
▲▼醫師從李男的小腸中取出4.3公分長的魚刺。
劉醫師表示，對成人而言，嘴裡有4.3公分大的魚刺應不難發現，更何況當異物入喉也會有感覺，但該名患卻因喝得爛醉完全不知情。魚刺經過喉嚨、胃抵達小腸穿孔，造成患者局部小腸腫脹發炎、腸液外漏，須切除5公分發炎部位再進行小腸吻合手術，目前已康復出院。
劉醫師解釋，誤吞異物常發生在老年人及孩童身上，而魚刺、骨頭為臨床最常見的誤吞物，因其較為鋒利尖銳，因此容易卡在咽喉深處或消化系統。坊間習俗說喝醋或吞飯能將異物吞入肚的方式都不正確，反而讓傷害擴大，當勿吞異物又無法自行取出時，趕快就醫由才是正確方法。
此外，要避免誤吞異物，民眾在吃魚、肉時，建議不要一邊吃一邊喝液狀食物，如湯、酒、飲料等等，也不要邊吃邊講話、嬉笑等，不僅能防止勿吞異物，也能避免噎住，給老人家或孩童的食物也最好先挑刺去骨，小口進食、細嚼慢嚥。
協助擬定合適的還款方案。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增債務協商信用加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的
工商時報【黃俊榮】信用貸款最低利息
新業建設於2015年經合法公開標售作業，確定得標辦理的臺中市勞工住宅「新業宜家」，在今年2月14日，完成第520戶之選位簽約作業後，正式宣告「新業宜家」住家全數銷售完成，讓這次難得的臺中市勞工住宅銷售案，畫下皆大歡喜的圓滿句點；新業建設名譽董事長穆椿松表示，圓滿銷售後，也象徵新業責任的開始，接下來，新業將秉持菁英建築品牌精神、以最高標準自我要求，期待在2019年底前順利取得使用執照，並用最實在、時尚的建築之美，實現520個家庭的託付。
新業建設這次有機會參與臺中市勞工住宅的銷售與興建，新業建設全體成員，莫不枕戈待旦全力以赴，穆董事長表示，自2015年得標後，便與臺中市政府相關部會，積極檢討建築設計圖面與規劃；2016年銷售期間，為使勞工住宅訊息，精確傳達至符合資格之民眾耳裡，以免民眾喪失權益，更是自9月1日至10月31日止，透過各種媒體管道，協助臺中市政府宣傳勞工住宅第一階段資格申請作業，如定點看板、報紙、廣播、路旗、宣傳車、海報、DM派報、網路關鍵字、社群媒體廣告等，甚至架設專案網站，不計千金務求訊息完整傳達。
此外，新業還在第一階段資格承購戶所在之中部科學園區、臺中工業區、精密機械園區等地，親至各園區廠商，舉辦資格申請說明會，當面告知民眾相關申請事宜、即時解決疑義，除了在臺中工業區、精密機械園區，舉辦過三場聯合說明會之外，更於上銀科技、中連貨運、友嘉實業、台灣引興、永勝光學、玉晶光電、先進光電、宏全國際、亞崴機電、和和機械、矽品精密、映興電子、程泰機械、靄崴科技等14間廠商，舉辦個別說明會，累計參與總人次約500名。
穆董事長並表示，百分之百的銷售成績，是民眾對新業建設的支持與肯定，更是新業建設的驕傲與榮耀，相信透過這次經驗，民眾能更認同新業建設回饋社會、貢獻所學的理念；未來，新業建設也將持續用最專業、用心的建築思考，在不同土地，打造最適合民眾安身立命的安穩家園。
假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，沒有工作可以貸款嗎經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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